V čase vysokých cien je dôležité získať z každého eura čo najviac. S tým úzko súvisí okresanie nadmerných výdavkov, cez ktoré zbytočne prichádzame o nemalé peniaze. Ako však znížiť výdavky a zároveň vyťažiť čo najviac z platu? Riešením je rodinný rozpočet.
Základ rodinného rozpočtu: Prehľad o príjmoch a výdavkoch
Úplným základom je mať presný prehľad o príjmoch aj výdavkoch. Pretože - ako sa hovorí - bez detailných informácií v podstate „bežíte so zaviazanými očami“. To znamená, že na začiatku si potrebujete:
- Spísať všetky svoje príjmy: nielen plat, ale aj prídavky či iné dávky, odmeny a prémie, príjmy z prenájmu a podobne.
- Začať sledovať výdavky.
Prvý z týchto dvoch bodov zvládnete pomerne ľahko. K pravidelným, každomesačným príjmom, treba pripočítať tie nepravidelné (tie vydelíte dvanástimi a máte priemer na mesiac).
Druhý bod je náročnejší. Najľahšie získate prehľad o výdavkoch, ak všetky nákupy v obchodoch začnete platiť kartou, hodinkami či mobilom. A k tomu pripočítate výdavky hradené prevodmi z účtu. Ak predsa len niečo uhradíte v hotovosti, je dôležité odložiť si blok a zapísať si výdavok do tabuľky.
Identifikácia hlavných výdavkov
Najväčšími položkami medzi výdavkami na Slovensku sú:
- Výdavky na bývanie (nájomné, energie).
- Náklady na potraviny a stravu (doma, v práci resp. škole).
- Výdavky na dopravu (električenka, benzín/nafta do auta...).
- Finančné výdavky (poistenie, splátka úveru, sporenie/pravidelné investovanie).
- Ďalšie náklady ako telefón, internet, oblečenie, vybavenie domácnosti či kultúra.
Rozhodujúce je znižovanie výdavkov
Ak výdavky presahujú vaše príjmy, znamená to, že míňate svoje úspory alebo si musíte zobrať úver. Ani jedno z toho nie je dlhodobo dobré a stojí vás zbytočné peniaze navyše.
Čo s tým? Ideálnym riešením je zvýšiť príjem. Súčasná situácia vám praje, keďže nezamestnanosť je nízka a mnoho firiem hľadá zamestnancov. Bez ohľadu na to, či získate lepšie platené povolanie, je kľúčovým dlhodobým opatrením znižovanie výdavkov.
Tipy na znižovanie výdavkov:
- Rozdeľte si výdavky na nevyhnutné a doplnkové.
- Aj nevyhnutné výdavky sa dajú znižovať: napríklad pri bývaní môžete šetriť na spotrebe elektriny úspornejšími spotrebičmi, čo je investícia, ktorá sa vám vždy vráti.
- Kto býva v rodinnom dome, môže ušetriť stlmením kúrenia: už zníženie teploty o 1 stupeň znižuje výdavky o približne 6 percent.
- Podobný prístup platí pri strave (nákup najpoužívanejších potravín v akcii a vo väčších množstvách do zásoby), doprave (prechod z auta na bicykel vám ušetrí nemalú sumu) či mobile (lacnejší paušál s nižším objemom dát a častejšie využívanie wifi).
Šetrenie pri doplnkových výdavkoch:
- Pri každom väčšom nákupe (od oblečenia a obuvi až po spotrebiče a nábytok) si doprajte čas a hľadajte najlacnejšiu možnosť, kde ich kúpiť.
- Dôležité je využívať cielene sezónne výpredaje (oblečenie, obuv...) a počkať si na akcie predajcov nábytku (pravidelne sa opakujú).
- Zlúčte viaceré úvery do jedného, ktorý má najnižší úrok; zrušte zbytočné účty v bankách, a nechajte si prehodnotiť poistenia (aby ste boli rovnako chránení, ale platili menej).
Udržujte rozpočet vždy aktuálny
Zásadné je udržovať prehľad príjmov a výdavkov stále aktuálny. Ak výdavky „preskočia“ príjmy, je to jasný signál na šetrenie. A keď príjmy prevyšujú výdavky, treba si najprv vytvoriť finančnú rezervu (odporúča sa mať odložené na účte v banke peniaze vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov) a následne začať pravidelne investovať. Takto budete pripravení na nečakané výdavky a zároveň robíte niečo pre nárast vášho majetku.
Výdavky na dieťa: Špecifické náklady a štátne príspevky
Rozhodnutie mať dieťa je jedným z najvýznamnejších v živote človeka, a to nielen z emocionálneho hľadiska, ale aj z finančného. Výchova dieťaťa predstavuje dlhodobý záväzok, ktorý ovplyvňuje rodinný rozpočet počas mnohých rokov. Tento článok sa zameriava na analýzu mesačných výdavkov na dieťa na Slovensku, berúc do úvahy rôzne faktory, ktoré tieto náklady ovplyvňujú.
Vplyv rodičovstva na príjmy rodičov
Rodičovstvo má významný vplyv na príjmy rodičov, najmä matiek. Rozhodnutie mať deti sa prejavuje primárne na príjmoch matiek a vedie k rozdielom v zárobkoch medzi ženami a mužmi, ako aj medzi matkami a bezdetnými ženami. Aj šesť rokov po prvom pôrode odpracujú matky ročne v priemere o 2,5 mesiaca menej a ich mzdy sú o 33 % nižšie, než keby deti nemali. Približne tretinu rozdielu v mesačných mzdách je možné vysvetliť tým, že matky pracujú v priemere menej hodín. Efekt rodičovstva na príjmy mužov je oveľa menej výrazný, ale pozitívny počas prvých dvoch rokov od narodenia prvého dieťaťa, kedy je potreba kompenzovať výpadok príjmov matky a vyššie subjektívne ohodnotenie otcov zo strany zamestnávateľov.
Priemerné náklady na výchovu dieťaťa
Podľa analýz Ministerstva financií SR stojí v priemere výchova dieťaťa od narodenia do 18 rokov života na Slovensku približne 60-tisíc eur, čo predstavuje zhruba 280 eur za mesiac. Náklady nie sú v čase života dieťaťa rovnomerne rozložené a platí, že vyššie výdavky sú do približne piateho roku života a následne tesne pred dospelosťou. Z hľadiska celkovej situácie rodiča je však najkritickejšie práve obdobie približne do 3 rokov od narodenia, kedy najmä čas a výpadok príjmov zo zamestnania vedia rodinný rozpočet poriadne napnúť. Analytik 365.bank Tomáš Boháček upozorňuje, že v roku 2021 žilo na Slovensku 108 000 detí s jedným rodičom a z nich bolo 86 000 detí v starostlivosti matky. Mať dieťa je pomerne drahé, ak je na to rodič sám.
Náklady na dieťa v rôznych vekových obdobiach
Výdavky na dieťa sa líšia v závislosti od jeho veku. V prvých rokoch života sú značné náklady spojené s nákupom plienok, oblečenia, kozmetiky, kočíka a prípadne umelého mlieka. Od 3 rokov veku dieťaťa je možné umiestniť ho do škôlky. S nástupom do školy prichádzajú ďalšie výdavky, ako je školská taška, zošity, pomôcky a príprava na športové aktivity. Priemerné náklady na výbavu pre prváka sú takmer 260 eur mesačne. Rodičia musia počítať aj s výdavkami na zariadenie detskej izby, ako je stôl, stolička a lampa. Náklady rastú aj u starších školopovinných detí. Pri stredoškolákoch sú najväčšími nákladmi stužková a vodičský preukaz. Po strednej škole môže mladý človek ísť do práce na plný úväzok, alebo môže pokračovať v štúdiu na vysokej škole. Tie sú na Slovensku bezplatné, ale ubytovanie, strava, knihy či cestovné predstavujú náklady pohybujúce sa v stovkách eur mesačne.
Faktory ovplyvňujúce výdavky na dieťa
Výdavky na dieťa sú veľmi individuálne a závisia od viacerých faktorov:
- Vek dieťaťa: Ako už bolo spomenuté, náklady sa líšia v závislosti od veku dieťaťa.
- Zdravotné potreby: Deti so špeciálnymi zdravotnými potrebami môžu vyžadovať vyššie výdavky na zdravotnú starostlivosť.
- Životný štýl rodiny: Rodiny s vyšším životným štýlom môžu míňať viac peňazí na oblečenie, hračky, aktivity a dovolenky.
- Lokalita: Životné náklady sa líšia v závislosti od lokality. Vo väčších mestách sú náklady na bývanie, stravu a dopravu zvyčajne vyššie.
- Preferencie rodičov: Rodičia sa môžu rozhodnúť, či budú kupovať nové veci alebo využijú second-handy.
Príspevky a dávky od štátu
Rodičia majú nárok na rôzne príspevky a dávky od štátu, ako je prídavok na dieťa, materské, rodičovský príspevok a príspevok pri narodení dieťaťa. Analytik Tomáš Boháček dodáva, že počet opatrení je v systéme pomerne rozsiahly. Ak by sme sa vrátili k našej modelovej domácnosti zistíme, že v súčte najviac dostupných pravidelných príjmových položiek (materská/daňový bonus, rodičovský príspevok), sa v priemere dostaneme na úroveň 1185 eur/mesiac. Tým, že náklady na dieťa sa postupom času navyšujú (inflácia, zmena potrieb), aj samotné dávky/koeficienty sa valorizujú, resp.
Špecifické výdavky: Dieťa a bývanie
Výdavky na dieťa sú veľmi individuálne a závisia od jeho veku, zdravotných potrieb a životného štýlu rodiny. Iné náklady má bábätko, iné školák a iné tínedžer. Rozdiel robí aj preferovanie nových vecí oproti využívaniu second-handov. Reálne výdavky sa môžu líšiť podľa lokality, životnej úrovne rodiny a ďalších faktorov.
Počas prvých rokov pracovného života a budovania kariéry sa mladí ľudia často zameriavajú na zabezpečenie bývania a uživenie mladej rodiny. Náklady na bývanie môžu dosahovať 25 až 45 % z príjmov, čo je považované za normálne. V neskoršej fáze, keď sa deti osamostatňujú a stávajú sa finančne nezávislými, sa záťaž na rodinný rozpočet znižuje. Vtedy je rozumné presunúť časť výdavkov do dôchodkového sporenia.
Základné potreby dieťaťa zahŕňajú:
- Bývanie s energiami (pomerná časť na počet osôb v domácnosti).
- Strava.
- Náklady na školu (poplatky, pomôcky, obedy, krúžky).
- Hygiena a zdravotná starostlivosť.
- Cestovanie.
- Oblečenie a obuv.
- Vreckové.
- Mimoriadne výdavky (tábor, škola v prírode, výlety, dovolenky).
Peňažný príspevok na diétne stravovanie
Peňažný príspevok na kompenzáciu zvýšených výdavkov na diétne stravovanie slúži na zmiernenie dôsledkov pravidelných zvýšených výdavkov spojených s ťažkým zdravotným postihnutím. Ide o výdavky na obstaranie potravín spojených s dodržiavaním diétneho režimu.
Výška príspevku sa odvíja od sumy životného minima a typu diagnózy:
- 18,56 % sumy životného minima (52,74 €) pre choroby a poruchy uvedené v I. skupine.
- 9,28 % sumy životného minima (26,37 €) pre choroby a poruchy uvedené v II. skupine.
- 5,57 % sumy životného minima (15,83 €) pre choroby a poruchy uvedené v III. skupine.
Konanie o priznanie peňažného príspevku sa začína na základe písomnej žiadosti a lehota na rozhodnutie je 30 dní.
Stravné počas pracovných ciest
Od 1. septembra 2024 sa zvyšujú sumy stravného pri tuzemských pracovných cestách. Tieto zmeny súvisia so štatistickými údajmi za mesiac apríl 2024 a odvíjajú sa od sadzby stravného v prvom časovom pásme.
Zamestnávateľ má povinnosť zabezpečiť zamestnancom stravovanie vo všetkých zmenách. Možnosti zabezpečenia zahŕňajú vlastné stravovacie zariadenie, zariadenie iného zamestnávateľa alebo sprostredkovanie stravovacích služieb (napr. stravovacie poukážky). V prípade, že zamestnanec vykonáva prácu viac ako 4 hodiny v pracovnej zmene, má nárok na jedno teplé hlavné jedlo. Zamestnávateľ prispieva na stravovanie sumou do výšky 55 % hodnoty jedla, najviac však do výšky 55 % stravného poskytovaného pri pracovnej ceste trvajúcej 5 až 12 hodín.
Ako zostaviť rodinný rozpočet?
Celkovo tak možno povedať, že pokiaľ ste pred narodením dieťaťa pracovali a v priebehu jeho prvých troch rokov vás neprekvapia nečakané výdavky, vyžiť by ste mali, no životný štandard sa vám počas tohto obdobia určite zvyšovať nebude.
tags: #mesacne #vydavky #na #dieta