Získať vlastné bývanie je pre mnohých Slovákov čoraz náročnejšie. Existuje však forma štátnej podpory, ktorá môže výrazne znížiť náklady na financovanie bytu či domu. Na prvý pohľad ide o mimoriadne výhodnú možnosť, no štát pri nej nastavuje pomerne presné pravidlá. Podpora zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) je určená fyzickým osobám, ktoré chcú riešiť vlastné bývanie. Najčastejšie ide o manželov, ktorých vek v deň podania žiadosti nepresahuje 35 rokov. Túto podmienku musí splniť každý z partnerov. Pri odchovancoch zariadení sociálnej starostlivosti však platí, že ju musia splniť, ak žiadajú o úver bez dieťaťa.
Ciele a formy podpory
Štátna podpora sa poskytuje formou úveru, ktorý môže pokryť až 100 % nákladov na obstaranie bývania. Existuje však maximálny limit. Splatnosť úveru môže dosiahnuť až 40 rokov. Pri tejto maximálnej lehote sa uplatňuje úroková sadzba na úrovni 1 % ročne. ŠFRB pri podpore bývania sleduje aj veľkosť financovanej nehnuteľnosti s cieľom, aby pomoc smerovala najmä na základné bývanie. Pri bytoch v bytových domoch je maximálna podlahová plocha stanovená na 80 štvorcových metrov, pri rodinných domoch je limit vyšší a môže dosiahnuť 120 m2. Do týchto limitov sa však nezapočítava plocha balkónov, lodžií a terás.
Jednou z najdôležitejších podmienok na získanie finančných prostriedkov zo ŠFRB je výška príjmu domácnosti. Štát stanovuje maximálny aj minimálny limit. Aktuálne je životné minimum nastavené pre jednu plnoletú osobu na Slovensku na 284,13 eura mesačne (platí od 1. júla 2025 do 30. júna 2026). Do výpočtu sa započítavajú aj príjmy osôb žijúcich v spoločnej domácnosti, ako napríklad manžel alebo druhý rodič dieťaťa. Príjem sa vyhodnocuje na základe priemerného mesačného príjmu za predchádzajúci rok a počtu mesiacov, počas ktorých si príjem poberal.
Hodnota nehnuteľnosti a istiny
Úver sa zabezpečuje výlučne nehnuteľnosťou. Jej hodnota musí byť minimálne 1,3-násobkom požadovaného úveru. Výnimku tvoria odchovanci zariadení sociálnej starostlivosti a osoby s ťažkým zdravotným postihnutím, pre ktorých stačí dosahovanie hodnoty aspoň výšky samotného úveru. Okrem toho ŠFRB ponúka aj možnosť odpustenia časti úveru pre mladé rodiny; môže ísť o sumu 2 000 eur, ak sa dieťa dožije aspoň jedného roka. Žiadateľ musí však splniť všetky podmienky zmluvy a nemôže mať voči fondu nesplnené záväzky.
Podmienky príjmu a posúdenie žiadosti
Podmienky na poskytnutie podpory zahŕňajú posúdenie príjmu domácnosti, čo zahŕňa aj príjmy ďalších osôb posudzovaných spoločne. Fond kontroluje aj to, či príjem bol vyplácaný rovnomerne počas celého roka a či ide o jednorázový alebo pravidelný príjem. Schopnosť splácať záväzky sa posudzuje a jednotlivé druhy príjmov nemusia byť akceptované. Z hľadiska zabezpečenia záväzkov je úver zo ŠFRB zabezpečený nehnuteľnosťou a hodnota nehnuteľnosti musí byť minimálne 1,3-násobkom požadovaného úveru. Výnimky majú opäť odchovanci SOC a osoby s ťažkým postihnutím, kde stačí 1,0-násobok.
Limity a nahliadnutie do limitov
Maximálny limit splatnosti je 40 rokov, čo znižuje mesačné splátky a zvyšuje dostupnosť pre mladé rodiny. Priemerný príjem sa vyhodnocuje podľa celkového príjmu za minulý rok a počtu mesiacov, počas ktorých si príjem poberal. Žiadosť o podporu môžeš podať každoročne v období 15. januára až 31. augusta. Žiadosť sa podáva buď papierovo prostredníctvom obce alebo mestskej časti v sídle okresu podľa miesta stavby, alebo elektronicky cez formulár na webovej stránke ŠFRB. Mestský úrad zaeviduje žiadosť a skontroluje jej úplnosť; ak dokumenty chýbajú, vyzve žiadateľa na doplnenie do desiatich pracovných dní.
Formy podpory pre mladé rodiny a dieťa
ŠFRB ponúka aj inú formu podpory - odpustenie časti úveru vo výške 2 000 eur za každé dieťa, ktoré sa narodí po podpísaní zmluvy. Dieťa musí žiť v spoločnej domácnosti a dosiahnuť aspoň jeden rok veku alebo sa musí stať adoptovaným dieťaťom, ktoré s rodičmi žije spolu aspoň rok. Žiadosť o odpustenie sa podáva písomne spolu s prílohami: overená kópia rodného listu dieťaťa a potvrdenie o trvalom pobyte dieťaťa. Klienti, ktorí uzavreli zmluvu so ŠFRB medzi rokmi 1996 a 2013, môžu písomne požiadať o odpustenie časti úveru do 31. decembra 2018.
Proces podania a spracovania žiadosti
Žiadosti o podporu musia obsahovať všetky potrebné informácie o žiadateľovi a účele, na ktorý sa podpora žiada. Tlačivá sú dostupné na www.sfrb.sk. Žiadosť sa podáva prostredníctvom mestského úradu v sídle okresu podľa miesta stavby v termíne od 15. januára do 30. septembra. Posúdenie žiadosti je individuálne a závisí od dokumentov a konkrétnych okolností každej žiadosti. V prípade nezrovnalostí môže úrad vyžiadať ďalšie doklady na doplnenie.
Dôležité poznámky a dopady
Čerpanie podpory sa realizuje bezhotovostným prevodom z účtu v banke; výška prostriedkov a percentá sú v súlade s platnou legislatívou. Fond dohliada na to, aby podpora smerovala predovšetkým k domácnostiam s nižšími alebo strednými príjmami a k zlepšeniu bytovej situácie v meste či obci. Odpustenie časti úveru a ďalšie špecifické podmienky sú upravené v zmluve a v prílohách, ktoré je potrebné dodržiavať. Všetky podporné položky a limity sú uvedené v prílohách a v platných predpisoch.
Ako požiadať o daňové identifikačné číslo DIČ (online alebo osobne) | AKO ZÍSKAŤ ČÍSLO DIČ
Zhrnutie: ŠFRB ponúka výhodný úver na kúpu, výstavbu alebo modernizáciu bývania s dlhodobou splatnosťou a nízkym úrokom, pričom existujú aj stimulácie ako odpustenie časti úveru za každé dieťa. Avšak podpora je viazaná na prísne podmienky týkajúce sa veku, príjmu, veľkosti nehnuteľnosti a schopnosti splácať. Proces podania je dôsledný a vyžaduje kompletnú dokumentáciu a dodržiavanie stanovených lehôt.